第420章 关于试点、关于二季度小总结 (第2/5页)

力度，要求开发商不能自由将预售资金从监管账户提取，以保证在开发商出现财务困难时，项目也会有足够资金继续按计划兴建。

    同时根据相关策略，直到项目完工确认交付收货后，开发商才会收到款项，防止开发商将预售款项挪作它用。

    对于开发商的相关权益当然也有考虑。

    开发商的建筑费也还是可通过不同方式获得。

    包括开发商从银行处获得建筑费用贷款；

    或银行担保万一开发商出现财政困难，会继续支付建筑费直到楼盘建成；

    或开发商自行垫付一定建筑费在监管账户内，余额用担保来承借等等。

    其次草案中相关条款与过去最大的变化是：购房者的支付形式。

    同样是最少首付总款项的20%，但是剩余的80%无论是按揭还是全款，都要等到正式交房之时才会正式开始履约。

    当然，细则有很多。

    比如购买期房时，虽然只需要支付20%为首付，但仍然需要完成一系列信用审核。

    如后续要选择按揭贷款，则同样需要评估购房者的收入状况、征信状况、可获得按揭贷款的金额上限、最长还款年期等等。

    如选择全款支付，同样也有相关审核。

    为了防止大范围炒房，也加入了一定量因地制宜的防范策略，包括购买资格等等。

    这一套反正是现成的。

    过去、现在、将来都控制不了的炒房团，这个草案也一样很难规避。

    综上。

    整体核心只围绕一个事情：将原来预售制度下，风险全部转嫁给购房者个人的现状，改为风险均摊。

    有香港能前后五六十年没出现过大规模烂尾楼的案例在，湖北自然也可以。

    这样的策略下，关于‘地产金融’行业里会涌现出来的商业天才，在湖北是已经不可能再出现了。

    按照原有的预售制，只要能从银行不断贷款，那商业神话就永远会不断涌现。

    后世在皮带许等大佬跌落神坛之前，自媒体、网络报道都在吹嘘他们多牛多牛，然后潮水一退，结果大家都看到了。

    所以说，这些所谓的商业神话靠的是什么，已经是不言而喻了。

    在当下这个时间节点，房价还没有超级大放水的情况下，这样的策略施行，影响力不算太大。

    毕竟这二年烂尾楼现象也还不算多。

    当然，一些玩惯了资金到处挪用，宽松的监管，一句话就能拿下预售，四处开花的地产商，还是对这样的试点文件表达了十二万分的反对意见。

    不过这些意见并不重要。

    因为制度本身没毛病。

    甚至是属于君子协定一类的。

    对于遵纪守法的地产商，毫无压力。

    实际上根本没影响到开放商的所得利润，甚至明显有利于背景简单、规模较小的开发商。

    因为这类开发商中有很大一部分本来就没能力去玩那手‘开局一块地，贷款到处拿地无限循环往复吹泡泡到负债两万亿’的模式。

    所以，现在的模式也不过是资金宽裕多开楼盘，资金不宽裕少开楼盘，还是能吃饱饱，说不定还有机会捡漏做大。

    预售制发展到后世，因为各大地产商负债率奇高无比，最终烂到无与伦比的地步，所有报道仍说银行业不会出现系统性风险，是因为风险彻底转嫁给了每个个体。

    敢于强制断供的人毕竟是少数，哪怕联合起来，也只是一个个个体，并且房子还没实际交付变成商品，甚至不具备流通性，所以只是分别爆发的独立事件，独立事件不到一个足够大的体量是无法触发系统性风险的。

    所以后世哪怕网络渲染多地强制断供，银行发声明表示占比非常少，依旧稳如泰山，也是这个缘故。

    毕竟……在互联网金融大肆兴起的后世，号称90后人均背负超10万的网贷，逾期率高得吓死人，也照样没有引发什么系统性风险。

    总之，在宏大背景，或者说统计数据面前，个体是非常微小的，而那种状态也是非常微妙的。

    在社会环境紧绷，大范围割裂的情况下，还是有那么多人不断不断的人

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